Víte, že přes vyhledávání najdete i pobočky?
Stačí zadat město nebo adresu.
Nová pravidla umožňují předčasně splatit hypotéku zcela zdarma ve více situacích a mění způsob výpočtu nákladů za předčasné splacení.
Nová pravidla platí pro hypotéky sjednané od 1. 9. 2024 a pro hypotéky, u kterých po tomto datu začne běžet nové úrokové období po skončení fixace.
Pro ostatní hypotéky platí dosavadní pravidla a maximální poplatek za předčasné splacení je 1000 Kč.
Nová pravidla pro předčasné splacení hypoték platná od 1. 9. 2024
Odpovíme vám na nejčastější otázky nebo se můžete seznámit s podrobnou právní úpravou.
Kterých hypoték se nová pravidla týkají?
Nová pravidla se týkají všech hypoték, u kterých byla úvěrová smlouva uzavřena 1. 9. 2024 nebo později, a hypoték, u kterých po 2. 9. 2024 začalo nové úrokové období po skončení fixace.
Kdy mohu předčasně splatit hypotéku zcela zdarma?
Existuje mnoho situací, kdy můžete hypotéku předčasně splatit zcela zdarma:
- v rámci plnění z pojištění určeného k zajištění splacení vaší hypotéky,
- hypotéka je úročena plovoucí úrokovou sazbou navázanou na PRIBOR,
- do 3 měsíců poté, co jsme vám sdělili novou výši úrokové sazby pro nové období fixace,
- na konci fixace (úrokového období),
- od uzavření úvěrové smlouvy uplynulo nejméně 24 měsíců a hypotéku budete předčasně splácet z prodeje nemovitosti,
- od uzavření úvěrové smlouvy uplynulo nejméně 24 měsíců a hypotéku budete předčasně splácet kvůli vypořádání společného jmění manželů,
- v důsledku úmrtí, dlouhodobé nemoci nebo invalidity některého z dlužníků, nebo jeho manžela nebo partnera,
- jednou ročně 25 % z celkové výše hypotéky, vždy k datu výročí podpisu úvěrové smlouvy.
Kolik zaplatím za předčasné splacení hypotéky?
V ostatních případech mimo situace, kdy můžete hypotéku předčasně splatit zcela zdarma, vám za předčasné splacení budeme účtovat náklady podle druhu hypotéky.
Výpočet nákladů pro různé druhy hypoték
Účelová hypotéka
Účelová hypotéka na koupi, výstavbu nebo rekonstrukci nemovitosti
Náklady spočítáme dle uvedených bodů a uplatníme nejnižší z hodnot:
- 0,25 % z předčasně splacené částky za každý započatý rok zbývající do konce fixace úrokové sazby, nejvýše však 1 % z předčasně splacené částky,
- částka úroku, kterou byste zaplatili za dobu od předčasného splacení do konce fixace úrokové sazby.
- Úrokový rozdíl mezi smluvním a referenčním úrokem.
- Smluvním úrokem se rozumí částka, která by byla zaplacena za dobu od předčasného splacení do konce fixace úrokové sazby, pokud by předčasné splacení nebylo realizováno.
- Referenčním úrokem se rozumí částka úroku, která by byla zaplacena za dobu od předčasného splacení do konce fixace úrokové sazby, pokud by byla hypotéka úročena referenčním úrokem.
- Referenční úrokové sazby zveřejňuje každý kalendářní měsíc ČNB. Vyjadřují průměrnou úrokovou sazbu hypoték poskytnutých za příslušné období, ve kterém dochází k předčasnému splacení. Zjednodušeně se dá říct, že je-li referenční úrok nižší než smluvní úrok, bude předčasné splacení zpoplatněno, v opačném případě nikoliv.
- V nákladech za předčasné splacení též zohledňujeme administrativní náklady spojené s realizací předčasného splacení ve výši 1 000 Kč.
U účelových hypoték mohou být náklady za předčasné splacení maximálně ve výši 1 % z předčasně splacené částky. Chcete-li předčasně splatit 1 000 000 Kč, zaplatíte maximálně 10 000 Kč. Pokud však do konce fixace zbývají 2 roky, zaplatíte nejvýše 0,5 %, tj. 5 000 Kč.
Konkrétní výši nákladů vám spočítáme, pokud plánujete hypotéku předčasně splatit.
Neúčelová hypotéka
Neúčelová hypotéka (tzv. Americká hypotéka)
Náklady spočítáme dle uvedených bodů a uplatníme nejnižší z hodnot:
- 1 % z předčasně splacené částky (0,5 % pokud do splatnosti hypotéky zbývá nejvýše 1 rok),
- částka úroku, kterou byste zaplatili za dobu od předčasného splacení do konce fixace úrokové sazby.
U neúčelových hypoték tedy mohou být náklady za předčasné splacení maximálně ve výši 1 % z předčasně splacené částky. Chcete-li předčasně splatit 1 000 000 Kč, zaplatíte maximálně 10 000 Kč.
Jak se dozvím výši nákladů, kterou mi budete účtovat za předčasné splacení hypotéky?
Pokud plánujete hypotéku předčasně splatit, kontaktujte nás. Ozveme se vám a dohodneme vše potřebné.
Dosavadní pravidla pro předčasné splacení hypoték
Hypotéku můžete předčasně splatit částečně nebo úplně kdykoliv během doby jejího trvání. Za předčasné splacení vám budeme účtovat maximálně administrativní náklady ve výši 1 000 Kč.
Zcela zdarma můžete hypotéku splatit v následujících situacích:
- v rámci plnění z pojištění určeného k zajištění splacení vaší hypotéky,
- hypotéka je úročena plovoucí úrokovou sazbou navázanou na PRIBOR,
- do 3 měsíců poté, co jsme vám sdělili novou výši úrokové sazby pro nové období fixace,
- na konci fixace (úrokového období),
- v důsledku úmrtí, dlouhodobé nemoci nebo invalidity některého z dlužníků, nebo jeho manžela nebo partnera,
- jednou ročně 25 % z celkové výše hypotéky, vždy k datu výročí podpisu úvěrové smlouvy.
Pro hypotéky poskytnuté před 1. 12. 2016, u kterých po tomto datu nezačalo běžet nové úrokové období, se mohou náklady a poplatky lišit. Jejich výše je vždy uvedena v úvěrové smlouvě.
Máte zájem o zpracování předčasného splacení? Nechte nám na sebe kontakt
Co nejdříve se vám ozveme. Sdělíte nám bližší detaily a my vám následně zašleme přesný postup pro realizaci splacení včetně platebních instrukcí.
S tím, jak Raiffeisenbank a.s. zpracovává osobní údaje, se seznamte v informačním memorandu.