Jak funguje Dlouhodobý investiční produkt

Uvědomujeme si, že při dlouhodobém investování je pro vás důležité mít nízké náklady. Sjednání smlouvy a otevření i vedení pěněžních účtů je zcela zdarma. Zároveň nabízíme velmi výhodné poplatky u všech investičních produktů, do kterých můžete v rámci DIP investovat. Některé produkty jsou zcela bez vstupních poplatků a poplatků za správu. U dalších produktů jsme snížili transakční poplatky a zcela zrušili minimální poplatky za transakci. Více informací naleznete v ceníku pro DIP.

Pravidla pro poskytování příspěvku zaměstnavatele do DIP se mohou lišit. Nejprve se, prosím, informujte u svého zaměstnavatele, zda tento benefit vůbec nabízí a za jakých podmínek.

Pokud již tento benefit váš zaměstnavatel poskytuje, je třeba, abyste jej o něj oficiálně požádali dle postupů ve vašich interních předpisech.

V případě, že po vás zaměstnavatel bude požadovat smlouvu o DIP, naleznete ji v emailu, který jsme vám zaslali po uzavření této smlouvy.

Pro usnadnění postupu vytiskněte dokument Platební instrukce pro DIP, vyplňte jej a předejte svému zaměstnavateli.

Prostředky uložené v rámci DIP nelze předčasně vybrat, a to ani částečně. Je třeba DIP držet do 60 let věku a minimálně 10 let od založení smlouvy. V opačném případě přijdete o daňové výhody a budete muset zpětně doplácet daň. I příjmy z investic (např. dividendy a kupóny) musí zůstat na účtu v rámci DIP nebo být v rámci DIP dále investovány.

Ano, je to možné v eurech a amerických dolarech.

Pokud budete chtít nakoupit cenné papíry v USD nebo EUR přímo z korunového účtu v rámci DIP, přirážka k našemu středovému kurzu je pouze 0,9 %.

Převod doplňkového penzijního spoření a penzijního připojištění přímo na DIP bohužel možný není. Jediný způsob, jak převod provést, je stávající penzijní smlouvu ukončit a vyplacené peníze pak vložit do DIP.

Stát do DIP sice nic napřímo nepřispívá, ale můžete ušetřit na daních až 7 200 Kč ročně. Přispívat přímo do DIP vám může naopak zaměstnavatel a do částky 50 000 Kč ročně ze svých příspěvků neodvádí sociální ani zdravotní pojištění. Ani vy jako zaměstnanec z těchto příspěvků nic neplatíte.

Jakýkoli výběr peněz z DIP znamená ukončení smlouvy a ztrátu daňových výhod. V rámci DIP režimu můžete s dividendou nakládat, jak potřebujete, např. ji znovu investovat. 

Majetek v rámci DIP je předmětem standardního dědického řízení. Dědicové nabudou majetek na základě pravomocného dědického usnesení. Převod k jinému poskytovateli DIP není možný, investice evidované v rámci DIP je nutné prodat.