Víte, že přes vyhledávání najdete i pobočky?
Stačí zadat město nebo adresu.
Kdy potřebujeme od klienta informace a jeho součinnost
Na základě §9 zákona 253/2008 Sb. vyžadujeme poskytnutí dalších informací a součinnost klienta zejména v těchto případech:
- Před vznikem obchodního vztahu a během doby trvání obchodního vztahu.
- Před uskutečněním obchodu mimo obchodní vztah při naplnění podmínek podle § 7 odst. 1, a to:
- nejpozději v době, kdy je zřejmé, že dosáhne hodnoty 15 000 EUR nebo vyšší,
- s politicky exponovanou osobou,
- s osobou jejíž země původu je vysoce riziková dle Nařízení komise EU 2016/1675 a seznamu vysoce rizikových zemí FATF,
- s osobou identifikovanou dle §11 odst. 7 AML zákona (zahrnuje identifikaci na dálku s kontrolní platbou klienta dle stanovených podmínek),
- při převodu peněžních prostředků v hodnotě 1 000 EUR a více.
- Před uskutečněním podezřelého obchodu.
Jak definujeme podezřelý obchod
§ 6 (1) Podezřelým obchodem se pro účely tohoto zákona rozumí obchod uskutečněný za okolností vyvolávajících podezření ze snahy o legalizaci výnosů z trestné činnosti nebo podezření, že v obchodu užité prostředky jsou určeny k financování terorismu, nebo že obchod jinak souvisí nebo je spojen s financováním terorismu, anebo jiná skutečnost, která by mohla takovému podezření nasvědčovat.
Zákon č. 253/2008 Sb. mimo jiné stanovuje bance povinně provádět kontrolu klienta a klientovi povinnost s bankou v tomto ohledu spolupracovat. Se všemi doloženými informacemi nakládáme v souladu s bankovním tajemstvím.
Kontroly jsou realizovány průběžně, po dobu trvání obchodního vztahu, např. aktualizace klientských údajů či AML dotazníku. Probíhají i v mimořádných termínech - kontrola bezhotovostních či hotovostních transakcí, kontrola podezřelého obchodu atp. Klient může být bankou kdykoliv vyzván k poskytnutí informací a k doložení relevantní dokumentace.
Pokud klient neposkytne součinnost při identifikaci nebo kontrole má banka právo dle zmíněného zákona odmítnout uskutečnění obchodu nebo navázání obchodního vztahu. Neposkytnutí potřebné součinnosti může případně vést až k ukončení obchodního vztahu s klientem (dle § 15 zákona č. 253/2008 Sb.).
Raiffaisenbank a.s. provádí kontrolu klienta, aby co nejvíce eliminovala rizika praní špinavých peněz a financování terorismu. Kontrola klienta je známá často pod pojmem "Know Your Customer" neboli "Znát svého klienta". Každý klient je povinen na výzvu banky poskytnout informace, které jsou nezbytné pro provedení kontroly, včetně předložení příslušných dokladů. Pokud klient takovou součinnost neposkytne nebo z jiného důvodu nelze kontrolu klienta provést, musí banka postupovat dle platných zákonů.
Banka zjišťuje a vyhodnocuje informace o účelu a povaze obchodu nebo obchodního vztahu, o povaze podnikatelské činnosti, o zjištění a ověření totožnosti skutečného majitele klienta, zjištění řídicí a vlastnické struktury klienta, zjištění původu majetku politicky exponované osoby nebo o uplatňování mezinárodních sankcí na klientovi. V souladu s § 9a zákona č. 253/2008 Sb. provádí banka zesílenou identifikaci a kontrolu u klientů se zemí původu ve vysoce rizikové třetí zemi, a to kdykoliv v průběhu vzniku nebo v době trvání obchodního vztahu. Seznam vysoce rizikových zemí je určen na základě Nařízení komise EU 2016/1675 a seznamu vysoce rizikových zemí FATF. Z pohledu banky je potřeba respektovat pravidla AML (Anti Money Laundering). Jedná se o opatření proti praní špinavých peněz, které mají také bránit financování terorismu (CFT – Combating the Financing of Terrorism).
Se všemi údaji klienta a doloženými informacemi banka nakládá v souladu s bankovním tajemstvím.