Víte, že přes vyhledávání najdete i pobočky?
Stačí zadat město nebo adresu.
Kdy potřebujeme od klienta informace a jeho součinnost
Na základě §9 zákona 253/2008 Sb. vyžadujeme poskytnutí dalších informací a součinnost klienta zejména v těchto případech:
- Před vznikem obchodního vztahu a během doby trvání obchodního vztahu.
- Před uskutečněním obchodu mimo obchodní vztah při naplnění podmínek podle § 7 odst. 1, a to:
- nejpozději v době, kdy je zřejmé, že dosáhne hodnoty 15 000 EUR nebo vyšší,
- s politicky exponovanou osobou,
- s osobou jejíž země původu je vysoce riziková dle Nařízení komise EU 2016/1675 a seznamu vysoce rizikových zemí FATF,
- s osobou identifikovanou dle §11 odst. 7 AML zákona (zahrnuje identifikaci na dálku s kontrolní platbou klienta dle stanovených podmínek),
- při převodu peněžních prostředků v hodnotě 1 000 EUR a více.
- Před uskutečněním podezřelého obchodu.
Jak definujeme podezřelý obchod
§ 6 (1) Podezřelým obchodem se pro účely tohoto zákona rozumí obchod uskutečněný za okolností vyvolávajících podezření ze snahy o legalizaci výnosů z trestné činnosti nebo podezření, že v obchodu užité prostředky jsou určeny k financování terorismu, nebo že obchod jinak souvisí nebo je spojen s financováním terorismu, anebo jiná skutečnost, která by mohla takovému podezření nasvědčovat.
Zákon č. 253/2008 Sb. mimo jiné stanovuje bance povinně provádět kontrolu klienta a klientovi povinnost s bankou v tomto ohledu spolupracovat. Se všemi doloženými informacemi nakládáme v souladu s bankovním tajemstvím.
Kontroly jsou realizovány průběžně, po dobu trvání obchodního vztahu, např. aktualizace klientských údajů či AML dotazníku. Probíhají i v mimořádných termínech - kontrola bezhotovostních či hotovostních transakcí, kontrola podezřelého obchodu atp. Klient může být bankou kdykoliv vyzván k poskytnutí informací a k doložení relevantní dokumentace.
Pokud klient neposkytne součinnost při identifikaci nebo kontrole má banka právo dle zmíněného zákona odmítnout uskutečnění obchodu nebo navázání obchodního vztahu. Neposkytnutí potřebné součinnosti může případně vést až k ukončení obchodního vztahu s klientem (dle § 15 zákona č. 253/2008 Sb.).
Příklad dokumentů potřebných k doložení
| Skutečnost sdělovaná ke zdroji | Doplňující informace | Dokumenty |
| Úspory (z příjmu) | Sdělení výše příjmů za minulá období Sdělení informací o zaměstnavateli včetně oblasti, ve které působí V jakém období byly úspory realizovány |
Daňové přiznání Potvrzení o příjmech Výpis z bankovního účtu, na který byly tyto příjmy poukazovány |
| Půjčka (zápůjčka či úvěr) | Výše a účel půjčky Informace o věřiteli Datum poskytnutí půjčky Splatnost půjčky a existence zajištění |
Dokumenty k zajištění |
| Dědictví | Identita zůstavitele Vztah k zůstaviteli Datum přijetí dědického podílu Celková výše dědictví |
Potvrzení úvěrové instituce o přijetí výplaty dědictví na účet klienta Dokument potvrzující přijetí dědictví dědicem |
| Dar | Celková výše daru Informace o dárci Vztah obdarovaného k dárci Účel daru Zdroj darovaných finančních prostředků |
Smlouva |
| Příjmy z podnikání | Podrobné informace k podnikání a podnikatelskému subjektu Hlavní nebo vedlejší podnikatelská činnost Tržby (u vkladu hotovosti) Platba od odběratele klienta (u vkladu hotovosti) |
Daňové přiznání Výroční zpráva Potvrzení kompetentní osoby o výplatě Výpis tržeb z pokladního systému klienta (pokladní závěrka, výpis z pokladní knihy apod.) U plateb od odběratele – v hotovosti může klient přijmout max 270 tis. CZK; k tomu doložit smlouvu o prodeji/službě či fakturu |
| Prodej majetku | Identifikace prodávaného majetku Výše prodejní ceny Způsob realizace prodeje (dražba, přes zprostředkovatele, soukromý prodej aj.) Délka držby vlastnického práva k předmětnému majetku Datum realizace prodeje |
Smlouva Výpis z registru, pokud majetek podléhá registraci |
| Výplata dividend / podílu na zisku | Identifikace subjektu, který dividendy nebo podíl na zisku vyplácí | Auditovaná výroční zpráva společnosti Řádná či mimořádná účetní závěrka Rozhodnutí o výplatě dividend / rozhodnutí o rozdělení zisku |
| Prodej cenných papírů | Druh a forma cenných papírů, jejich popis Hodnota cenných papírů Způsob realizace prodeje Datum realizace prodeje Informace k délce investice |
Smlouva Osvědčení akcionáře |
| Prodej společnosti nebo její části | Identita prodávané společnosti, včetně oblasti podnikání Výše obchodního podílu Celková prodejní cena Datum realizace prodeje |
Smlouva Potvrzení úvěrové instituce o přijetí platby spojené s prodejem |
| Postoupení (prodej) pohledávky | Výše úplaty za postoupení pohledávky Nominální hodnota pohledávky (jistina a příslušenství) Identita postupníka Vztah klienta k postupníkovi Datum cese (postoupení) |
Smlouva o postoupení pohledávky Doklady potvrzující existenci pohledávky |
| Jiný zdroj příjmu | Identifikace zdroje a povaha příjmu Datum přijetí |
Relevantní podpůrná dokumentace |
Raiffaisenbank a.s. provádí kontrolu klienta, aby co nejvíce eliminovala rizika praní špinavých peněz a financování terorismu. Kontrola klienta je známá často pod pojmem "Know Your Customer" neboli "Znát svého klienta". Každý klient je povinen na výzvu banky poskytnout informace, které jsou nezbytné pro provedení kontroly, včetně předložení příslušných dokladů. Pokud klient takovou součinnost neposkytne nebo z jiného důvodu nelze kontrolu klienta provést, musí banka postupovat dle platných zákonů.
Banka zjišťuje a vyhodnocuje informace o účelu a povaze obchodu nebo obchodního vztahu, o povaze podnikatelské činnosti, o zjištění a ověření totožnosti skutečného majitele klienta, zjištění řídicí a vlastnické struktury klienta, zjištění původu majetku politicky exponované osoby nebo o uplatňování mezinárodních sankcí na klientovi. V souladu s § 9a zákona č. 253/2008 Sb. provádí banka zesílenou identifikaci a kontrolu u klientů se zemí původu ve vysoce rizikové třetí zemi, a to kdykoliv v průběhu vzniku nebo v době trvání obchodního vztahu. Seznam vysoce rizikových zemí je určen na základě Nařízení komise EU 2016/1675 a seznamu vysoce rizikových zemí FATF. Z pohledu banky je potřeba respektovat pravidla AML (Anti Money Laundering). Jedná se o opatření proti praní špinavých peněz, které mají také bránit financování terorismu (CFT – Combating the Financing of Terrorism).
Se všemi údaji klienta a doloženými informacemi banka nakládá v souladu s bankovním tajemstvím.